פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי
יום רביעי ה- 8 בדצמבר 2021

ליבון צרכים ומטרות

הצרכים לפרישה מושפעים מגורמים שונים כגון:

• גיל – ככל שהגיל במועד ההצטרפות לקרן פנסיה עולה, גובה ההפרשה החודשית הנדרש לצורך הבטחת הכנסה מסוימת לאחר הפרישה עולה.
כמו כן, הגיל במועד ההצטרפות במקרה של קרן פנסיה משפיע על היקף הכיסוי הביטוחי לנכות. ככל שהגיל עולה היקף הכיסוי קטן, לכן, במידה והצטרפתם בגיל מאוחר, ייתכן ותרצו לרכוש ביטוח נפרד למקרה של נכות.

מהו הגיל בו מותר להתחיל? – דוגמא מספרית:
על השאלה מתי כדאי להתחיל יש תשובה חד משמעית – כמה שיותר מוקדם.
ככל שמתחילים יותר מוקדם אפקט הריבית דריבית על הצבירה גדל. כלומר, התשואה נצברת על ההפקדות השוטפות וכן על הרווחים שנצברו.
נניח עובד שהתחיל לחסוך 1,000 ש``ח בחודש מגיל 25, בגיל 65 גובה הקצבה שלו יהיה 7,050 ש``ח. לעומת זאת אם העובד היה מתחיל לחסוך את אותו סכום בגיל 35 הקצבה שלו היתה יורדת ל-4,100 ש``ח. בגיל 45 החיסכון היה מניב לו תשואה של 2,220 ש``ח בלבד.

* המספרים מבוססים על ההנחה של תשואה שנתית של 4% והנחות אקטואריות לגבי החלק שהולך לכיסוי ביטוח נכות ושארים.

• מין העמית / המבוטח – לנשים תוחלת חיים גבוהה יותר מגברים, לכן מקדם ההמרה שלהן גבוה יותר וכדי להבטיח הכנסה מסוימת לאחר הפרישה, הן צריכות להפריש סכום גבוה יותר מגבר.

• מקצוע – למקצוע יש השפעה על הכיסוי שתבחרו למקרה של אובדן כושר עבודה. ככל שהמקצוע מסוכן יותר תידרש פרמיה גדולה יותר עבור הביטוח. ככל שהמקצוע יייחודי יותר (למשל פסנתרן) תרצו כיסוי עם הגדרה מרחיבה יותר.

• רמת הכנסה נוכחית ורמת הכנסה צפויה בעתיד – בעת רכישת התוכנית הפנסיונית יש לעשות סימולציה שתיקח בחשבון את עליית השכר הצפויה כדי לקבל תמונה מציאותית של ההכנסה לאחר הפרישה.

• הסטטוס המשפחתי – רווק או גרוש יעדיפו מסלול מוטה חיסכון או מוטה ביטוח נכות בעוד שנשוי יבחר במסלול שיספק כיסוי גם לשארים. נשוי בלי ילדים יעדיף מסלול ביטוח דיפרנציאלי לשארים בו הוא יכול לתעדף את בת הזוג. על מסלולים אלו נרחיב בהמשך.

• העדפה ביחס למרכיב קצבתי / מרכיב הוני – כדי להגדיר את הצרכים ביחס לחלוקה בין מרכיב הקצבה וההון יש לענות על השאלות הבאות:

1. מהי רמת החיים הרצויה לאחר הפרישה ומהי רמת ההכנסה הנדרשת לצורך כך?

2. מן הצד השני יש להתייחס לרמת ההכנסה בהווה ולבחון על איזה חלק מההכנסה אני מוכן או יכול לוותר היום כדי להבטיח את ההכנסה לאחר הפרישה?

3. ביחס למרכיב ההוני יש להגדיר את המטרות עבורן אצטרך סכום הוני עם הפרישה? חשוב לציין, שבעת הפרישה ניתן להפוך חלק מהחיסכון לקצבה לסכום הוני ללא פגיעה בהטבות המס.

• העדפה ביחס לתשואה – סיכון – העדפת הסיכון שלכם משפיע על פרופיל קופת הגמל שתבחרו להשקיע בה את כספי החיסכון שלכם.

המשך – אופטימיזציית מס

מדריך פנסיה וגמל – תוכן עניינים



טופס העברת קופת גמל / הצטרפות אל קופות גמל מובילות
 

  • מעוניין/ת לשפר את התשואות של קופת הגמל שלך?
  • מעוניין/ת להקטין את עמלות הניהול שאת/ה משלם?

השינויים שהנהיגה ועדת בכר בנושא קופות גמל מאפשרים לך להעביר את חסכונותיך בין קופת גמל אחת לאחרת בצורה פשוטה מאוד.

מעוניין/ת לקבל הצעה?
מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מממספר קופות גמל מובילות בשוק

לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם

 
* שם פרטי:
* שם משפחה:
* טלפון:
טלפון נוסף:
* אימייל:
כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לקופת גמל
* באיזה קופת גמל?
מהו הסכום הצבור בקופת הגמל?
הערות:

תנאי השימוש באתר
שדות חובה *
כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל קופת גמל, שיוצעו על ידי החברות המנהלות קופות גמל


גמל - ראשי
תשואת הקופות
ביטוח מנהלים
טופס העברת
קופת גמל
טופס העברת
קרן השתלמות
השוואת תוכניות אנונה
ביטוח אובדן כושר עבודה
מחשבוני פנסיה
הקופות המובילות
בחן את קופת הגמל שלך
קופות גמל השוואה בסיסית
קופות גמל השוואה מתקדמת
כתבות
מדריך פנסיה גמל
לימודים וקורסים
ייעוץ פנסיוני
ייעוץ פרישה
פורום פנסיה גמל
חברות בתחום
מילון מונחים
שאלות נפוצות
כתבות נצפות ביותר
אודות בנק רייט
אודות הנתונים
מפת האתר
צור קשר
מועדון לקוחות
תנאי שימוש
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


קישורים

ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
  calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה