פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי
יום רביעי ה- 8 בדצמבר 2021

קופות גמל לתגמולים

קופת גמל הנה אפיק חיסכון לטווח ארוך הנהנה מהטבות מס.

פרק זה עוסק בקופות גמל של עצמאים ואינו עוסק בקופות גמל לשכירים אשר נפתחות ע``י מעסיקיהם.

משרד האוצר ביצע מספר שינויים בשנתיים האחרונות לגבי קופות גמל לעצמאים (כלומר על הפרשות של עצמאים או של שכירים המפרישים לקופה במעמד של עצמאי):

• כספים שהופקדו לקופת גמל החל מ- 1.1.2006 יהיו נזילים לא לפני שעמית יגיע לגיל 60 ובתנאי שעברו 5 שנים ממועד ההפקדה הראשון. שינוי זה נועד להגדיל את היקף החיסכון לגיל הפרישה של פרטים.

• נקבע מינימום הפרשה לקצבה אשר רק לאחריו ניתן להנות מהטבות המס במסלול ההוני.

עקב שינויים אלו אפיק זה הפך אטרקטיבי רק למי שנותרה לו הכנסה מתחת לתקרה המזכה לאחר ההפרשה לקצבה.

קופות הגמל מהוות חיסכון הוני מובהק שכן אין בהן מרכיב ביטוחי. קיימת הצעה, שטרם אושרה, להוסיף לאפיק חיסכון זה מסלול קצבה. הצעה נוספת, שעדיין נמצאת בתהליך בחינה, הנה להכניס לשוק קופת גמל אישית (IRA), אשר תנוהל עבור החוסך באופן אישי באמצעות חברת הביטוח או על ידי החוסך עצמו כך שמנהל הקופה ישמש כברוקר.

קופת גמל דומה לקרן נאמנות בכך שהפקדות העמיתים לקופה משמשות את מנהלי הקרן להשקעה באפיקים שונים. החוסך מקבל בתום התקופה את הרווחים שנצברו בנוסף לקרן או את הקרן בניכוי ההפסדים.

לכל קופה מדיניות השקעה שונה.

ישנה הבחנה בין:

``קופות כלליות`` – קופות המשקיעות 15% - 30% מהכספים במניות ואת היתר באפיקים הסולידיים של אג``ח מסוגים שונים.

``קופות מסלוליות`` – בשונה מהקופות הכלליות, קופות אלו מתמחות, הן המבטיחות להשקיע את מרבית הכספים בסוג מסוים של השקעה (אגרות חוב מדדיות, אגרות חוב שקליות, מניות ת``א 100, מניות חו``ל, מט``ח וכו`).

יש לבחור קופת גמל בהתאם לפרופיל התשואה סיכון המועדף, כלומר על בסיס שילוב של בחינת הביצועים ביחס לסיכון הגלום באפיקי ההשקעה של הקופה. מאחר ומדובר בחיסכון לפרישה רצוי להשתמש בכלל אצבע לפיו, ככל שעולה הגיל יש להוריד את רמת הסיכון החלה על החיסכון.

המעבר בין מסלולי השקעה הנו פשוט וכרוך במילוי טופס העברת קופה. תהליך העברת הכספים מתבצע בין הקופות ולוקח עד חודש.

לקופות גמל יתרון גדול, בכך שהן מאפשרות הפקדה של כל הסכום השנתי המזכה במס בהפקדה חד פעמית, עד ה-31 בדצמבר.

ישנה הבחנה בין קופות גמל לעצמאים ולשכירים מבחינת שיעורי הפקדה והטבות המס.

עד סוף 2006 קופות גמל היוו כלי לחיסכון לטווח בינוני של 15 שנה, אולם הכללים שונו וקופות הגמל הפכו לאפיק חיסכון לגיל הפרישה. כתוצאה, נוצרו רבדים שונים של זכאויות מבחינת כללי הפקדה, משיכה והטבות מס. למשל, עמית שנולד מיום 1.1.1961 רשאי להפקיד במסלול הוני רק אם הופקדו עבורו תחילה בקצבה סכום של 13.000 ש``ח בשנה. אם יעשה זאת יוכל ליהנות מהטבות מס עד הכנסה כוללת של 172,800 ₪ לשנה (14,400 ש``ח לחודש). (הסכומים הנ``ל נכונים לשנת 2007).
עמית שנולד לפני 1.1.1961 אינו מחויב בהפקדת מינימום במסלול הקצבתי. אולם רק אם הופקדו עבורו תחילה בקצבה סכום של 13.000 ש``ח בשנה יוכל ליהנות גם הוא מהטבות מס עד הכנסה כוללת של 172,800 ₪ לשנה (14,400 ש``ח לחודש).
באופן דומה נוצרו מספר שכבות בפטור ממס על רווחי הון.

מחשבון קופות גמל

טיפים לשימוש יעיל בגמלנט

המשך – פרק רביעי: תכנון הפנסיה

מדריך פנסיה וגמל – תוכן עניינים



טופס העברת קופת גמל / הצטרפות אל קופות גמל מובילות
 

  • מעוניין/ת לשפר את התשואות של קופת הגמל שלך?
  • מעוניין/ת להקטין את עמלות הניהול שאת/ה משלם?

השינויים שהנהיגה ועדת בכר בנושא קופות גמל מאפשרים לך להעביר את חסכונותיך בין קופת גמל אחת לאחרת בצורה פשוטה מאוד.

מעוניין/ת לקבל הצעה?
מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מממספר קופות גמל מובילות בשוק

לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם

 
* שם פרטי:
* שם משפחה:
* טלפון:
טלפון נוסף:
* אימייל:
כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לקופת גמל
* באיזה קופת גמל?
מהו הסכום הצבור בקופת הגמל?
הערות:

תנאי השימוש באתר
שדות חובה *
כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל קופת גמל, שיוצעו על ידי החברות המנהלות קופות גמל


גמל - ראשי
תשואת הקופות
ביטוח מנהלים
טופס העברת
קופת גמל
טופס העברת
קרן השתלמות
השוואת תוכניות אנונה
ביטוח אובדן כושר עבודה
מחשבוני פנסיה
הקופות המובילות
בחן את קופת הגמל שלך
קופות גמל השוואה בסיסית
קופות גמל השוואה מתקדמת
כתבות
מדריך פנסיה גמל
לימודים וקורסים
ייעוץ פנסיוני
ייעוץ פרישה
פורום פנסיה גמל
חברות בתחום
מילון מונחים
שאלות נפוצות
כתבות נצפות ביותר
אודות בנק רייט
אודות הנתונים
מפת האתר
צור קשר
מועדון לקוחות
תנאי שימוש
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


קישורים

ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
  calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה