פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי
יום רביעי ה- 8 בדצמבר 2021

חיסכון לקצבה

בחסכון לקצבה מקבל העמית לאחר יציאתו לפנסיה הפרשות חודשיות (קצבה חודשית) עד למותו. גובה ההפרשה החודשית נגזר מסך ההפרשות שלו לקצבה וכן מתחשיב אקטוארי המגלם את היקף ההפרשות והסתברות למוות. חיסכון במסלול קצבה אפשרי כיום באמצעות קרן פנסיה ופוליסת ביטוח.

הנוסחא הכללית לחישוב הקצבה הנה:

כספי החיסכון שנצברו + תשואה פיננסית + במקרה של קרן פנסיה - תשואה דמוגרפית
מקדם המרה• תשואה פיננסית – זוהי תשואה הנובעת מהשקעת כספי העמיתים בשוק ההון. בעוד קרנות הפנסיה (למעט קרנות הפנסיה הכלליות) רשאיות להשקיע עד 30% באג``ח ממשלתיות חברות הביטוח אינן זכאיות לכך. כלומר, בהיבט של השקעת כספי העמיתים, בקרנות הפנסיה רמת הסיכון נמוכה יותר יחסית לפוליסות הביטוח.

• תשואה דמוגרפית - תשואה דמוגרפית הנה תשואה המושפעת ממאפייני הגיל של העמיתים בקרן. והיא רלוונטית לעניין חיסכון בקרן פנסיה בלבד. התשואה הדמוגרפית משפיעה על החיסכון שנצבר כתוצאה מעיקרון הערבות ההדדית שאינו חל בפוליסת ביטוח. בנקודה זו נרחיב בפרק על מכשירי החיסכון הפנסיוניים

• מקדם ההמרה – קרן הפנסיה ופוליסת הביטוח נבדלות גם באופן חישוב. בקרן פנסיה המקדם נקבע בהתאם לנתוני תוחלת החיים וסטאטוס הפורש במועד פרישתו (רווק/נשוי עם/בלי ילדים תלויים, עם/בלי הורים תלויים), בפוליסת ביטוח מקדם ההמרה נקבע במועד חיתום הפוליסה ואינו ניתן לשינוי אלא אם מצוין כך בפוליסה (בעבור הוודאות לגבי מקדם ההמרה בפוליסת החיסכון, משלם החוסך דמי ניהול גבוהים יותר מאשר דמי הניהול בקרן הפנסיה).

המדינה מעוניינת לעודד במידה רבה את חיסכון פנסיוני במסלול הקצבתי על מנת להבטיח שלחוסך תהיה הכנסה חודשית קבועה, אשר תבטיח רמת חיים סבירה לאחר הפרישה.
המדינה מעודדת את החיסכון במסלול הקצבתי באמצעות מתן הטבות מס, הניתנות רק לאחר הפקדת מינימום למסלול זה. הפקדת מינימום לצורך הטבות מס חלה על עמית שנולד מיום 1.1.1961. עמית זה רשאי להפקיד בהון רק אם הפקיד תחילה 13,000 ₪ בקצבה (1,083 ש``ח בחודש).

המשך - חיסכון הוני

מדריך פנסיה וגמל - תוכן עניינים



טופס העברת קופת גמל / הצטרפות אל קופות גמל מובילות
 

  • מעוניין/ת לשפר את התשואות של קופת הגמל שלך?
  • מעוניין/ת להקטין את עמלות הניהול שאת/ה משלם?

השינויים שהנהיגה ועדת בכר בנושא קופות גמל מאפשרים לך להעביר את חסכונותיך בין קופת גמל אחת לאחרת בצורה פשוטה מאוד.

מעוניין/ת לקבל הצעה?
מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מממספר קופות גמל מובילות בשוק

לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם

 
* שם פרטי:
* שם משפחה:
* טלפון:
טלפון נוסף:
* אימייל:
כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לקופת גמל
* באיזה קופת גמל?
מהו הסכום הצבור בקופת הגמל?
הערות:

תנאי השימוש באתר
שדות חובה *
כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל קופת גמל, שיוצעו על ידי החברות המנהלות קופות גמל


גמל - ראשי
תשואת הקופות
ביטוח מנהלים
טופס העברת
קופת גמל
טופס העברת
קרן השתלמות
השוואת תוכניות אנונה
ביטוח אובדן כושר עבודה
מחשבוני פנסיה
הקופות המובילות
בחן את קופת הגמל שלך
קופות גמל השוואה בסיסית
קופות גמל השוואה מתקדמת
כתבות
מדריך פנסיה גמל
לימודים וקורסים
ייעוץ פנסיוני
ייעוץ פרישה
פורום פנסיה גמל
חברות בתחום
מילון מונחים
שאלות נפוצות
כתבות נצפות ביותר
אודות בנק רייט
אודות הנתונים
מפת האתר
צור קשר
מועדון לקוחות
תנאי שימוש
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


קישורים

ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
  calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה