פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי
יום שישי ה- 22 באוקטובר 2021

מסלולי משכנתא נפוצים

מרבית הבנקים מאפשרים לשלב בין כמעט כל אחד משלושת הגורמים. סוגי השילובים הנפוצים ביותר הם:


משכנתא צמודת מדד בריבית קבועה.

במסלול זה סכום המשכנתא שלקחתם, צמוד למדד המחירים לצרכן ב תוספת ריבית קבועה לאורך כל התקופה. זהו המסלול הנפוץ ביותר כיוון שהוא נותן תחושה של יציבות. הלווה יודע בדיוק איזו ריבית הוא ישלם לאורך כל תקופת ההחזר. לריבית קבועה של 5% לדוגמא, יש להוסיף את האינפלציה השנתית (עלית המדד) כך שלמעשה הריבית היא כ-8%.
מידע נוסף: ריבית משכנתא

היתרונות במסלול זה הם היציבות לכאורה של התשלומים, הגנה מעליות ריבית, ובמידה וההכנסה שלכם צמודה למדד לא תושפעו מעליית המדד. ההחזרים הנמוכים יחסית מתאימים לזוגות צעירים המסתמכים על עלייה בהכנסתם, במקביל לעלייה בתשלומים.
החסרונות במסלול זה הם במקרים של ירידת ריבית (כיוון שהריבית היא קבועה לכל תקופת המשכנתא, לא תיהנו מירידת הריבית).
חסרון נוסף במסלול זה נעוץ בעמלת הפירעון המוקדם, אותה תידרשו לשלם במקרה שתרצו לסלק את המשכנתא לפני המועד המקורי. עמלת פירעון מוקדם תגדל ככל שהריבית בזמן הפירעון תהיה נמוכה מהריבית בזמן לקיחת המשכנתא.


משכנתא צמודת מדד בריבית משתנה

מסלול בו המשכנתא שלכם צמודה למדד בריבית שמשתנה מעת לעת (מועד עדכון הריבית נקבע לפי בחירת הלקוח).
הריבית שתקבע לכם בתחילת תקופת התשלומים תהיה לרוב נמוכה מהריבית הקבועה באותה תקופה, ולאחר מכן הריביות יעלו או ירדו.
חלק מהבנקים קובעים את הריבית על פי ה``ריבית הממוצעת על המשכנתאות``, נתון המפורסם פעמיים בחודש ע``י בנק ישראל. חלק מהבנקים מתבססים על עלות הממוצעת של גיוס כסף בבנקים למשכנתאות.
מסלול זה היה נפוץ יותר בעבר, אך בשנים האחרונות נקלעו לווים רבים לקשיים בשל חוסר הערכה נכונה של גובה ההחזרים בתקופות של עליית ריבית.
מסלול זה אטרקטיבי ומומלץ בתקופות של ריבית גבוהה, כאשר יש צפי שהריבית תרד בהמשך.
יתרון נוסף במסלול זה הוא שפירעון מוקדם אינו כרוך בתשלום עמלה.


משכנתא צמודה לשער הדולר/אירו

במסלול זה סכום המשכנתא שלוויתם צמוד לשער הדולר/אירו. מעבר להצמדה למטבע שבחרתם, תתווסף ריבית בגובה ריבית הליבור (ממוצע הריבית ב-5 הבנקים הגדולים בלונדון), וכן מרווח של 1.75%-2.5%.
ריבית הליבור במסלול זה מתעדכנת כל 3, 6 או 12 חודשים, בהתאם להסכם שחתמתם עם הבנק.
ההחזרים במשכנתא זו דומים לשכירת דירה, כאשר כל חודש ההחזר משתנה בהתאם לשינוי השער.
במסלול זה הריבית נמוכה יותר בדרך כלל מהמסלולים השקליים, אבל חוסר הביטחון בו גבוה יותר, עקב האפשרות לעלייה קיצונית של שער הדולר או האירו.
ככל שפערי הריביות בין ישראל לארה``ב או אירופה גבוהים יותר (מתוך הנחה שהריבית בישראל גבוהה יותר), מסלול זה כדאי יותר.
מסלול זה מומלץ בעיקר לתושבי חוץ, או אנשים שנהנים מהכנסה דולרית קבועה.
יש לציין, כי האפשרות של פיחות פתאומי בשער השקל מרתיעה רבים מהצטרפות למסלול זה.
כיום מוצעים גם מסלולים הצמודים למטבעות אחרים דוגמת הין היפני.


משכנתא צמודה לריבית פריים

מסלול בו הסכום שלוויתם צמוד לריבית הפריים שנקבעת ע``י בנק ישראל.
ריבית הפריים היא ריבית החובה הבסיסית שנקבעת ע``י הבנקים, ריבית זו מהווה בסיס לקביעת שיעורי הריבית בפיקדונות ובהלוואות בריבית משתנה שאינם צמודים למדד המחירים לצרכן או לשער החליפין.
בשנים האחרונות, ריבית הפריים גבוהה ב -1.5% מן הריבית הנקבעת על ידי בנק ישראל בתוכנית המוניטרית לכל חודש. ריבית הפריים משתנה במקביל לשינוי הריבית על ידי בנק ישראל.
היתרון במסלול זה הוא כאשר ריבית הפריים נמוכה היא עדיפה על הריבית הקבועה צמודת המדד. החיסרון הוא שריבית הפריים עלולה לעלות, מה שיוצר אי ודאות מסוימת לגבי גובה ההחזרים.
אם צפויה לכם בעתיד הכנסה גדולה שבאמצעותה תוכלו לפרוע חלק או את כל המשכנתא,מסלול זה עדיף על הריבית הקבועה שכן אין בו עמלת פירעון מוקדם.
גם במקרה בו הריבית במשק גבוהה ברגע נתון, ויש צפי לירידת ריבית, עדיף לקחת משכנתא במסלול זה. לאחר שהריבית תרד ניתן יהיה לבצע ``מחזור משכנתא``, ללא עמלת פירעון מוקדם.


מרבית הבנקים מאפשרים (ואף ממליצים בצדק...), לקחת משכנתאות המשלבות כמה מסלולים שונים (לדוגמא, שליש צמוד למדד בריבית קבועה, שליש צמוד למדד בריבית משתנה, ושליש צמודה לדולר) אפשרות זו יכולה להיות טובה למי שמעוניין לפזר סיכונים.



בחזרה למדריך המלא לקבלת משכנתא


לפרק הבא : מסלולי פרעון





טופס הזמנת הצעות מחיר ריבית משכנתא
תן ליועץ משכנתא מקצועי ואובייקטיבי להשיג בעבורך את ההצעה המשתלמת ובתנאים הטובים ביותר. משכנתא חדשה ? מחזור משכנתא ? מלא פרטים ויועץ יחזור אליך בהקדם!
* הלוואה מבוקשת: * מטרת המשכנתא:
פרטי הנכס הנרכש:
* אזור הנכס * שווי הנכס:
פרטי הלווה:
* מספר ת.ז.: * שם מלא:
טלפון נוסף: * טלפון:
* הכנסה חודשית נטו: * אימייל
פרטים נוספים:
כן: לא: האם חשבון הבנק היה מוגבל בעבר:
כן: לא: האם חזרו שיקים בחשבון הבנק בשל אי-כיסוי:
כן: לא: במידה ויש משכנתא נוכחית, האם יש פיגורים בהחזרי המשכנתא:
הערות:

הנני מאשר/ת שקראתי את תנאי השימוש באתר ואני מסכים לאמור בו כולל אופן קבלת דיוורים מהאתר כאמור בתנאי השימוש.
לצורך קבלת הצעות ריבית למשכנתא, בנקרייט יעביר את הנתונים שיימסרו על ידך לחברות יעוץ שונות. נתונים אלו ישמשו את חברות הייעוץ לצורך יצירת קשר עמך למתן הצעה וכן לצרכים שיווקים. משלוח הנתונים על ידך במסגרת טופס זה מהווה אישורך להעברת הנתונים כאמור.
שדות חובה *



יובהר כי בנקרייט אינו פועל בשם הבנקים ו/או חברות הביטוח. הבנקים ו/או חברות הביטוח אינם אחראים לפעולות שיבוצעו ע"י בנקרייט.


משכנתאות - ראשי
מדריך משכנתא
מכרז ריביות
כתבות
כמה קבלתי
פורום משכנתאות
מחשבוני משכנתא
מחזור משכנתא
ביטוח משכנתא
משכנתא הפוכה
ביטוח מבנה תכולה
ריבית המשכנתא
עשרת הכללים
ייעוץ משכנתאות
חברות בתחום
מילון מונחים
שאלות נפוצות
כתבות נצפות ביותר
בדק בית
שמאות מקרקעין
לימודים וקורסים
ייעוץ ויועצים
אודות בנק רייט
אודות הנתונים
מפת האתר
צור קשר
מועדון לקוחות
תנאי שימוש
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


קישורים

ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
  calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה