פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי
יום שישי ה- 22 באוקטובר 2021

קביעת גובה ההון העצמי, ההחזר החודשי ותקופת ההלוואה

לאחר שחישבתם את מחיר הדירה הכולל ואת ההון העצמי העומד לרשותכם, עליכם לתכנן את המבנה הפיננסי הנכון של ההלוואה

המבנה הפיננסי כולל 3 גורמים:
• שיעור/גובה ההון העצמי
• סכום ההחזר החודשי

• מספר התשלומים או משך ההחזר של המשכנתא.

שינוי של אחד מהגורמים משפיע על שאר המרכיבים (במידה ונקטין לדוגמא את ההחזר החודשי נצטרך להגדיל את ההון העצמי ו/או להאריך את תקופת ההלוואה על מנת לעמוד בעלות הדירה).
אי לכך, עלינו לבנות בשלב זה את התמהיל האופטימלי בין 3 הפרמטרים הללו.

1. שיעור/גובה ההון העצמי

זהו הסכום הראשוני הנזיל העומד לרשותכם למימון חלקכם ברכישת הדירה.
בלקיחת משכנתא הבנק אינו מממן 100% מעלות הדירה, והוא דורש מהלקוח אחוז השתתפות מינימאלי של כ- 25%-35% מעלות הדירה.
הבנקים למשכנתאות מאפשרים לקבל עד 95% מימון מערך הנכס הנרכש באמצעות חברת EMI . לקוחות רבים שאין ברשותם הון עצמי של 30% מערך הנכס או שמעדיפים לא להשתמש בכל ההון העצמי העומד לרשותם, יכולים לרכוש את ביתם עם הון עצמי של החל מ-5%.
חברת EMI הינה חברת ביטוח אשראי, החברה מבטחת את האשראי שהבנקים למשכנתאות מעמידים ללקוחותיהם ובזכות ביטוח זה הבנקים מוכנים להגדיל את אחוזי המימון עד לשיעור של 95% מערך הנכס.
עבור שירות זה גובה החברה פרמיה שאת עלותה ניתן לחשב לפי כלל אצבע האומר שעל כל משכנתא בסכום של כ- 450,000 ₪ נשלם פרמיה חודשית בסכום של כ-100 ₪, סכום זה יתווסף להחזר החודשי של המשכנתא.
חשוב לזכור, משכנתא הינה מקור המימון הזול ביותר עם הפריסה הארוכה ביותר הקיים במשק, במקרים רבים לקוחות מעדיפים לא להשתמש בכל ההון העצמי העומד לרשותם ומגדילים את גובה המשכנתא, כך שנשאר בידיהם סכום כסף שיכול לשמש לצרכים אחרים.


2) סכום ההחזר החודשי

מקובל לקבוע את סכום ההחזר החודשי כך שלא יעלה על 25%-30% מסך ההכנסות נטו של היחיד או הזוג.
חשוב לשקלל בקביעת ההחזר החודשי גם שינויים עתידיים בהכנסות ובהוצאות שלכם:
היציבות במקום העבודה, עליות או הורדות צפויות בשכר, הרחבת המשפחה וכו`.
עדיף להשאיר מרווח ביטחון כיוון שפיגור בתשלומים יעלה לכם בריבית פיגורים.
בבנק יציגו לכם בטבלאות מיוחדות את החזרי המשכנתא הצפויים לכם בריבית מסוימת. יש לשים לב לכך, שלסכומים שיוצגו לא יתווספו הפרשים בגין גידול באינפלציה (אם מדובר במשכנתא הצמודה למדד המחירים לצרכן).


3) מספר תשלומי המשכנתא או משך ההחזר של ההלוואה

רבים נוטים לחשוב שגובה הריבית על המשכנתא נקבע בעיקר לפי סכום המשכנתא שנלקח.
למעשה, משך תקופת ההחזר הוא המרכיב העיקרי בקביעת גובה הריבית.
ככל שתקופת ההחזר תהיה ארוכה יותר כך גם הריבית על המשכנתא תהיה גבוהה יותר,

ניתן להיעזר כל מה שחשוב לדעת - במחשבוני המשכנתא המצוי באתר על מנת ``לשחק`` בין המרכיבים השונים, וזאת על מנת להגיע לתמהיל האופטימלי של ההלוואה.



בחזרה למדריך המלא לקבלת משכנתא


לפרק הבא : פרק ב` - תחילת המסע - פתיחת תיק משכנתא



לקבלת ייעוץ מחברות המתמחות במשכנאות לחץ כאן

יש לך שאלות נוספות? לפורום משכנתא של בנקרייט לחץ כאן

מומלץ לקרוא גם על על משכנתא במימון גבוה



טופס הזמנת הצעות מחיר ריבית משכנתא
תן ליועץ משכנתא מקצועי ואובייקטיבי להשיג בעבורך את ההצעה המשתלמת ובתנאים הטובים ביותר. משכנתא חדשה ? מחזור משכנתא ? מלא פרטים ויועץ יחזור אליך בהקדם!
* הלוואה מבוקשת: * מטרת המשכנתא:
פרטי הנכס הנרכש:
* אזור הנכס * שווי הנכס:
פרטי הלווה:
* מספר ת.ז.: * שם מלא:
טלפון נוסף: * טלפון:
* הכנסה חודשית נטו: * אימייל
פרטים נוספים:
כן: לא: האם חשבון הבנק היה מוגבל בעבר:
כן: לא: האם חזרו שיקים בחשבון הבנק בשל אי-כיסוי:
כן: לא: במידה ויש משכנתא נוכחית, האם יש פיגורים בהחזרי המשכנתא:
הערות:

הנני מאשר/ת שקראתי את תנאי השימוש באתר ואני מסכים לאמור בו כולל אופן קבלת דיוורים מהאתר כאמור בתנאי השימוש.
לצורך קבלת הצעות ריבית למשכנתא, בנקרייט יעביר את הנתונים שיימסרו על ידך לחברות יעוץ שונות. נתונים אלו ישמשו את חברות הייעוץ לצורך יצירת קשר עמך למתן הצעה וכן לצרכים שיווקים. משלוח הנתונים על ידך במסגרת טופס זה מהווה אישורך להעברת הנתונים כאמור.
שדות חובה *



יובהר כי בנקרייט אינו פועל בשם הבנקים ו/או חברות הביטוח. הבנקים ו/או חברות הביטוח אינם אחראים לפעולות שיבוצעו ע"י בנקרייט.


משכנתאות - ראשי
מדריך משכנתא
מכרז ריביות
כתבות
כמה קבלתי
פורום משכנתאות
מחשבוני משכנתא
מחזור משכנתא
ביטוח משכנתא
משכנתא הפוכה
ביטוח מבנה תכולה
ריבית המשכנתא
עשרת הכללים
ייעוץ משכנתאות
חברות בתחום
מילון מונחים
שאלות נפוצות
כתבות נצפות ביותר
בדק בית
שמאות מקרקעין
לימודים וקורסים
ייעוץ ויועצים
אודות בנק רייט
אודות הנתונים
מפת האתר
צור קשר
מועדון לקוחות
תנאי שימוש
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


קישורים

ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
  calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה