פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי
יום שלישי ה- 19 באוקטובר 2021

פרק 2 - עמלות וחיובים בכרטיסי אשראי

לפני חודש יולי 2008 ניגבו מלקוחות המחזיקים כרטיסי אשראי מספר סוגי עמלות, אך החל מיום 1.7.2008 נכנס לתוקפו תיקון לחוק הבנקאות, אשר הביא לשינוי בכל לוח תעריפי השירות הנגבים בעבור השירותים השונים הניתנים למחזיקי כרטיסי אשראי.
השינוי בא לידי ביטוי בעיקר בגביית עמלה אחת בלבד הנקראת: "דמי כרטיס". זוהי עמלה חודשית על הפעלת הכרטיס וגובהה לרוב כ- 8- 13 ₪. עמלה זו מחליפה את העמלות האחרות ששילמו מחזיקי הכרטיסים עד לא מכבר, והן: דמי חבר, עמלות דמי הניהול לסוגיהן, דמי הגבלת אחריות, עמלת פריסת החיוב החודשי לתשלומים, עמלת הקמת הלוואת אקספרס, עמלת הגדלת מסגרת ועוד. עמלת דמי כרטיס ניגבת מידי חודש בגין כל כרטיס שברשותכם בעבור החודש הקודם. עמלה זו נגבית על ידי הבנק ולא על ידי חברת כרטיסי האשראי, ואם ברצונכם לבטלה, עליכם להתמקח עם הבנק. ניתן לקבל פטור מעמלת דמי כרטיס אם חוצים סכום הוצאות מסוים בחודש, כך שאם אתם מחזיקים במספר כרטיסי אשראי, כדאי שתוודאו חלוקת הוצאות נבונה בין הכרטיסים. כדאי לשים לב כי במסגרת מבצעי החתמה לקבלת כרטיסים חדשים, ניתן לקבל פטור מתשלום עמלת דמי כרטיס.

עמלת חיוב נדחה (עמלת תשלומים)– זוהי עמלה נוספת, שמשלמים כאשר סכום הקניה מחולק לתשלומים על ידי בית העסק ממנו קנינו את המוצר או השירות, להבדיל מעסקת "קרדיט". עבור כל תשלום נדחה (למעט הראשון) נשלם סכום של כ- 45-50 אגורות.

עמלות כרטיס אשראי בחו``ל - פעולות בכרטיסי אשראי בחו"ל, ובכלל זה משיכת מזומנים ו"גיהוץ הכרטיס" כרוכות בעמלות שונות. משיכת מזומנים מדלפק ומכספומט בחו"ל יכולה לעלות כ-3.5-5.5$. בנוסף, ישנן עמלות המרה על "גיהוץ כרטיסים" בחו"ל בגובה של 0.5%-2% מהעסקה. לסוגי הכרטיסים השונים יש עמלות שונות. חשוב לברר מהן העמלות על הכרטיסים שברשותכם בהתאם לארץ היעד, ולהחליט לפי גובה העמלות באיזה כרטיס אשראי להשתמש. העמלות ליורו ולדולרים הינן שונות.
בכרטיס כ.א.ל. תשלמו במעבר מכל מטבע את השער יציג+2%. בכל שאר סוגי הכרטיסים העמלה תעמוד על 0.5% מערך הקנייה בדולר, 1.3% מערך הקנייה ביורו.
העניין מסתבך בקנייה במטבע אחר (לא דולר או יורו), אז תשלמו עמלת המרה מהמטבע הזר לדולר, ומדולר לשקל, כלומר, עמלת המרה כפולה. משיכת מזומן בחו``ל עוד פחות כדאית, כיוון שבנוסף לעמלת ההמרה, תחויבו בסכום נוסף.

מעבר למה שנכתב כאן, ישנן עמלות נוספות דוגמת עמלת פירעון מוקדם, עמלת משלוח כרטיס חליפי, ביטול הוראת קבע ועוד. בכל פעולה חריגה שאתם מבצעים באמצעות כרטיס אשראי וודאו עם חברת האשראי, כי אין עמלה מיוחדת. אם ישנה עמלה, בקשו פטור. ברוב המקרים בקשתכם תענה.

בנוסף לחוק העמלות מתמודדות החברות מיולי 2008 עם ירידת מדרגה נוספת בעמלת הסליקה (עמלה אותה משלם בית העסק לחברת כרטיסי האשראי). בתעריף החדש ירדה עמלת הסליקה מ-1.2% ל-1.1%. בשנים הבאות תרד העמלה בהדרגה, עד לשיעור של 0.875% ביולי 2012.


ריביות - חברות האשראי אינן גובות ריבית על רכישות בכרטיס אשראי כל עוד החיוב בוצע בתשלום חד פעמי. כאשר נרצה לפרוס את החיוב למספר תשלומים, נוכל לבצע את העסקה ב``קרדיט``. חברת האשראי מעמידה לכל לקוח מסגרת אשראי (בהיקף של 5,000-100,000 ש``ח) ובריביות משתנות (לרוב בטווח של פריים +2.5% עד פריים +8%) לתשלומים בקרדיט, בהתאם לסוג הכרטיס של הלקוח.
חריגה מהמסגרת עלולה לחסום את האפשרות לרכישות נוספות בכרטיס, עד לחזרה למסגרת הקבועה.
גם מסגרת האשראי וגם הריבית על הקרדיט משתנות מחברה לחברה ומכרטיס לכרטיס, בדקו את שתי הנקודות הללו, ותופתעו לגלות, שברוב המקרים חברות כרטיסי האשראי ישמחו להתגמש איתכם.
למשל,תוכלו לבקש שדרוג מכרטיס מקומי רגיל לכרטיס זהב, שהפך לפחות אקסקלוסיבי, (למשכורת שמעל 6000 ש``ח) כרטיס זהב מעניק מסגרות גדולות יותר, וריביות נמוכות יותר.
אם כך, חשוב לערוך סקר שוק מקיף, להבין מה מציעה כל חברה, ולבוא מוכנים למשא ומתן.


לחץ כאן וקבל הצעות עבור כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים

להשוואה מפורטת בין כרטיסי האשראי הבינלאומיים


המשך לפרק 3 - הטבות וזכויות של מחזיק כרטיס האשראי

לחזרה למדריך כרטיסי אשראי לחץ כאן




הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי

  • מעוניינים לקבל מסגרת אשראי נוספת?
  • מעוניינים להחליט כמה ומתי לשלם בכרטיס אשראי?

על מנת למנוע מצב בו אתם תלויים במסגרת אשראי אחת ניתן להזמין כיום כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים המאפשרים גמישות רבה בפריסת התשלומים , קבלת הלוואות חוץ בנקאיות , הטבות , מועדונים ועוד.

להזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי או לקבלת הלוואת אקספרס מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מחברות כרטיסי אשראי המובילות בישראל

 
* שם פרטי:
* שם משפחה:
* מספר תעודת זהות:
* טלפון:
טלפון נוסף:
* אימייל:
* גיל
* האם חשבונך הוגבל בשנה האחרונה:
*
נא לסמן את כל הכרטיסים שברשותכם
ויזה
דיינרס
מאסטרקארד
ישראכרט
לאומיקארד
אמריקן אקספרס
אקטיב
מולטי
MORE
אחר
האם ברשותך כרטיס אשראי ?
* הכנסה חודשית כוללת
הערות:

תנאי השימוש באתר
לצורך קבלת הצעות לכרטיס אשראי חוץ בנקאי, בנקרייט יעביר את הנתונים שיימסרו על ידך לחברות כרטיסי אשראי שונות. נתונים אלו ישמשו את חברות כרטיסי האשראי לצורך יצירת קשר עמך למתן הצעה וכן לצרכים שיווקים ואחרים. משלוח הנתונים על ידך במסגרת טופס זה מהווה אישורך להעברת הנתונים כאמור
שדות חובה *


















כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל כרטיס אשראי, שיוצעו על ידי חברות כרטיסי האשראי

על מנת למנוע מצב בו אתם תלויים במסגרת אשראי אחת ניתן להזמין כיום כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים המאפשרים גמישות רבה בפריסת התשלומים וכוללים אפשרות :

  • 1. לקבל מסגרת אשראי נוספת שאינה קשורה לחשבון הבנק שלכם
  • 2. אפשרות להחליט כמה ומתי לשלם עבור ההוצאות בארץ ובחו"ל
  • 3. אפשרות לניצול מסגרת האשראי בכרטיס לכיסוי האוברדראפט בבנק
  • 4. הלוואות אקספרס אשר נכנסות ישירות לחשבון הבנק שלך, ללא עמלה עם החזר תשלומים גמיש.
  • 5. הטבות ייחודיות במועדוני לקוחות, מבצעים, צבירת כוכבים ועוד

להזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי או לקבלת הלוואת אקספרס מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מחברות כרטיסי אשראי המובילות בישראל

לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם



כרטיסי אשראי - ראשי
מדריך אשראי
הזמן כ. אשראי
מבצעים מובחרים
כתבות
טיפים
חברות בתחום
מילון מונחים
שאלות נפוצות
כתבות נצפות ביותר
מבצעים נצפים ביותר
אודות בנק רייט
אודות הנתונים
מפת האתר
צור קשר
מועדון לקוחות
תנאי שימוש
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


קישורים

ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
  calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה