פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

10/04/2013

ההצלחה של כרטיסי האשראי החוץ בנקאיים מדאיגה את הבנקים

הבנקים מודאגים מההשלכות האפשריות של השימוש הגדל בכרטיסי אשראי שמונפקים בשיתוף גופים חיצוניים – ומנסים לצמצם את התופעה

אחד התחומים הצומחים ביותר בשנים האחרונות במערכת הפיננסית, הוא כרטיסי האשראי החוץ בנקאיים. שיתופי הפעולה של חברות האשראי עם חברות שונות במשק, שנמצאות בקשר שוטף עם לקוחות, הפכו את כרטיסי האשראי המשמשים ככרטיסי מועדון לנפוצים מאוד ורבים מאזרחי ישראל מסתובבים איתם בארנק.

את כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים מנפיקות חברות כרטיסי האשראי עצמן או הרשתות הקמעונאיות בשיתוף חברות האשראי, כדי לאפשר למחזיקים בהן לקבל הטבות במסגרת של מועדוני לקוחות. בדרך כלל הם ניתנים חינם בהתחלה, אולם בחלוף תקופת מה מצטרפת עלות חודשית קבועה, מה שהופך אותם למקור הכנסה. בין השאר ניתן למצוא בארץ כרטיסי אשראי של שופרסל, של סופר פארם, קלאב 365 ועוד רבים אחרים. כרטיס האשראי משמש את הרשתות הן כאפיק הכנסה נוסף והן ככלי ליצירת נאמנות בקרב הלקוחות.

למרות שחברות האשראי קשורות בקשרי בעלות לבנקים, אלו אינם ששים לוותר על אחד ממקורות ההכנסה היציבים ביותר שלהם ובאחרונה, התרבו הדיווחים בתקשורת על הגברת המאמצים מצידם של הבנקים, למנוע מלקוחות מלהשתמש בכרטיסי אשראי שאינם בנקאים.

כך למשל צוטט בכיר ברשת קמעונאית המשווקת כרטיסי אשראי ב"גלובס": "לקוחות כל הזמן פונים אלינו, וטוענים שהבנקים מקשים עליהם בקבלת הכרטיס, ומנסים לשכנע אותם שלא לעשות כרטיס אשראי חוץ-בנקאי, אלא לעשות כרטיס של הבנק".

זה משתלם

העלות התפעולית של כרטיסי האשראי החוץ בנקאיים נמוכה, והרווחים גדולים. כך למשל דיווחה בשנת 2012 שופרסל פיננסים, שמפעילה את כרטיס האשראי החוץ-בנקאי של הרשת, על רווח נקי של 29 מיליון שקל. המספרים הופכים למשמעותיים עוד יותר כשלוקחים בחשבון את שיעורי הצמיחה בתחום - גידול של 45% ברווח בהשוואה ל-2011. למרות שלאומי קארד, השותפה של שופרסל פיננסים, נהנית גם היא מחלק מהרווח, הרי שמדובר בחלק קטן למדי ועיקר הרווח מגיע לרשת המזון ולא לחברת האשראי ולבנק שהוא בעליה. זאת כמובן בניגוד לרווחים מכרטיס אשראי בנקאי. נתוני הרווח של מועדון לייף סטייל שהוא המועדון השני בגודלו לצד זה של שופרסל מוערכים בסכומים דומים.

שיעורי הצמיחה של התחום מרשימים למדי. בסוף שנת 2012 היו פעילים בישראל 1.72 מיליון כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים, ומדובר בקצב גידול של כ-36% בתוך 3 שנים. כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים מהווים 28.7% מכלל הכרטיסים בשוק נכון לסוף 2012, לעומת 23.7% בסוף 2009.

ההצלחה של כרטיסי האשראי החוץ בנקאים פוגעת בהכנסה של הבנקים בכמה דרכים, כמו למשל העמלות שחברות כרטיסי האשראי משלמות לו. בנוסף, המעבר לשימוש בכרטיס שאינו בנקאי מהווה מקור לחשש כי הלקוחות לא יסתפקו בכרטיס לתשלומים, אלא ינצלו אותו ללקיחת הלוואות, מה שיקטין את הפעילות שלהם בגזרה זו מול הבנקים.

חברות כרטיסי האשראי משווקות באגרסיביות רבה את ההלוואות שהן מעניקות באמצעות הכרטיסים, למרות שהריבית בהן גבוהה למדי (כך למשל בריבית הממוצעת ל-2012 הייתה גבוהה מ-11%), הנוחות מנצחת במקרים רבים וההלוואות הללו תופסות נתח גדל והולך מהשוק. הבנקים אמנם מרוויחים מכך בעקיפין, אך מאחר שהם מציגים דוחות רווח והפסד עצמאיים, מנהלי הבנקים אינם ששים לוותר על הכנסות מהלוואות לטובת חברות האשראי.

בשנת 2012 העניקו חברות כרטיסי האשראי הלוואות לציבור שמוערכות בכ-4.5 מיליארד שקל, עליה של 5% לעומת 2011. הסכומים הללו כבר אינם זניחים – ובבנקים החליטו שלא להתעלם עוד ממגמת הגידול בתחום, ולחדד ללקוחות את היתרונות שבהלוואות שלהם, שניתנות בדרך כלל בריבית נמוכה יותר.

חשש ממעבר

יש לזכור שהעובדה כי חברות האשראי נמצאות בבעלות הבנקים לא מונעת את החשש שלהם מהצמיחה בתחום, גם מאחר שההכנסות יכולות לעבור לבנק מתחרה. לקוח של בנק מסוים, יכול להשתמש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי של חברת קמעונאות בשותפות עם בנק אחר - ובכך יאבד הבנק רווחים לטובת מתחרה. בנוסף, הלקוח עשוי להיחשף כך לבנק השני והדבר עלול להגדיל את פוטנציאל המעבר שלו לבנק מתחרה.






הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי

  • מעוניינים לקבל מסגרת אשראי נוספת?
  • מעוניינים להחליט כמה ומתי לשלם בכרטיס אשראי?

על מנת למנוע מצב בו אתם תלויים במסגרת אשראי אחת ניתן להזמין כיום כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים המאפשרים גמישות רבה בפריסת התשלומים , קבלת הלוואות חוץ בנקאיות , הטבות , מועדונים ועוד.

להזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי או לקבלת הלוואת אקספרס מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מחברות כרטיסי אשראי המובילות בישראל

 
* שם פרטי:
* שם משפחה:
* מספר תעודת זהות:
* טלפון:
טלפון נוסף:
* אימייל:
* גיל
* האם חשבונך הוגבל בשנה האחרונה:
*
נא לסמן את כל הכרטיסים שברשותכם
ויזה
דיינרס
מאסטרקארד
ישראכרט
לאומיקארד
אמריקן אקספרס
אקטיב
מולטי
MORE
אחר
האם ברשותך כרטיס אשראי ?
* הכנסה חודשית כוללת
הערות:

תנאי השימוש באתר
לצורך קבלת הצעות לכרטיס אשראי חוץ בנקאי, בנקרייט יעביר את הנתונים שיימסרו על ידך לחברות כרטיסי אשראי שונות. נתונים אלו ישמשו את חברות כרטיסי האשראי לצורך יצירת קשר עמך למתן הצעה וכן לצרכים שיווקים ואחרים. משלוח הנתונים על ידך במסגרת טופס זה מהווה אישורך להעברת הנתונים כאמור
שדות חובה *


















כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל כרטיס אשראי, שיוצעו על ידי חברות כרטיסי האשראי

על מנת למנוע מצב בו אתם תלויים במסגרת אשראי אחת ניתן להזמין כיום כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים המאפשרים גמישות רבה בפריסת התשלומים וכוללים אפשרות :

  • 1. לקבל מסגרת אשראי נוספת שאינה קשורה לחשבון הבנק שלכם
  • 2. אפשרות להחליט כמה ומתי לשלם עבור ההוצאות בארץ ובחו"ל
  • 3. אפשרות לניצול מסגרת האשראי בכרטיס לכיסוי האוברדראפט בבנק
  • 4. הלוואות אקספרס אשר נכנסות ישירות לחשבון הבנק שלך, ללא עמלה עם החזר תשלומים גמיש.
  • 5. הטבות ייחודיות במועדוני לקוחות, מבצעים, צבירת כוכבים ועוד

להזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי או לקבלת הלוואת אקספרס מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מחברות כרטיסי אשראי המובילות בישראל

לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם



כרטיסי אשראי - ראשי
מדריך אשראי
הזמן כ. אשראי
מבצעים מובחרים
כתבות
טיפים
חברות בתחום
מילון מונחים
שאלות נפוצות
כתבות נצפות ביותר
מבצעים נצפים ביותר
אודות בנק רייט
אודות הנתונים
מפת האתר
צור קשר
מועדון לקוחות
תנאי שימוש
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


קישורים

ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
  calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה