פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

12/08/2006

חושבים מחוץ למסגרת- מהפכת כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים

מה משותף לעיריית ת"א, המשביר לצרכן ואוהדי קבוצת "הפועל ת"א בכדורגל"?

שלושתם הנפיקו בשיתוף עם חברות כרטיסי אשראי שונות כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים

, המעניקים למחזיקים בהם הטבות שונות שהותאמו במיוחד לקהל היעד שלהם.

שלושת הדוגמאות הנ"ל הן רק כמה מיני רבות, והמגוון רק הולך ועולה.

כרטיס אשראי חוץ-בנקאי הוא כרטיס אשראי שהונפק ע"י חברת כרטיסי האשראי, לרוב בשיתוף עם עוד מספר גופים מסחריים שונים.



אנחנו והעולם

בניגוד למצב שהיה קיים בישראל עד לפני מספר שנים בו את כרטיס האשראי הנפיקו הבנקים בלבד, כיום ניתן להנפיק את כרטיס האשראי דרך חברת כרטיסי האשראי, ללא בדיקה של בטחונות בבנק, ובכלל, ללא קשר לחשבון הבנק.

כ-90% מכרטיסי האשראי בארץ הונפקו ע"י הבנקים, אבל אחוז זה יורד בהתמדה.

משק האשראי בישראל הולך, לאט אבל בטוח, בכיוון אנגליה וארה"ב.

במדינות אלו בעקרון לא ניתן כלל להיכנס למצב של משיכת יתר (אוברדראפט), שלא לדבר על מסגרת מאושרת של הבנק לחריגה.

במצב כזה אדם המתכנן לחייב את חשבונו בסכום הגדול מהיתרה שלו בחשבון, ואינו מעוניין לקחת הלוואה מהבנק לצורך זה, או שהבנק לא מאשר לו הלוואה כזו, זקוק למסגרת אשראי חלופית לזו של הבנק.

נסיבות אלו הובילו לכך שאת מרבית האשראי שלהם, מקבלים האמריקאים והאנגלים מחברות כרטיסי האשראי, שמעמידים להם מסגרת אשראי חיצונית לבנק.



החל מיולי 2007, אסר בנק ישראל על הבנקים לאשר חריגות ממסגרת האשראי.

באתר בנק ישראל נכתב: "הנוהג הקיים בישראל, של פעילות בחשבונות העו"ש תוך חריגות מתמידות מהמסגרות, אינו מקובל בעולם ויש לו חסרונות מהותיים מנקודת מבטו של הלקוח. הוא משלם ריבית חריגה גבוהה מאוד ואין ודאות שהבנק ימשיך לכבד את הצ'קים הנמשכים על החשבון בחריגה ובשאר חיובים המבוצעים בו. החזרת החיובים כרוכה בתשלום עמלות לבנק, באי נעימות ובחשיפה לתביעות".

אז אמנם עוד לא הגענו למצב הקיים בחו"ל, אך הכיוון ברור. יותר ויותר ישראלים שהתרגלו לחיות במינוס, שלפעמים אף חרג מהמסגרת המאושרת, נאלצו לחפש מקורות אשראי חלופיים.



מגלגלים את המינוס

חברות כרטיסי האשראי החלו לשווק באגרסיביות כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים, שאינם תלויים במסגרת האשראי בבנק. נגמר העידן בו צריך היה לספק לבנק ערבויות או משכורת קבועה כנגד הוצאת כרטיס אשראי.

חברות כרטיסי האשראי מציעות מסגרת אשראי חוץ-בנקאית המנותקת מחשבון הלקוח בבנק, והלוואות לצרכים שונים ביניהם כיסוי האוברדראפט.

מה שהתחיל כשיתופי פעולה עם גופים מסחריים שונים כמו מועדון 365 של המשביר לצרכן, עיריית ת"א (כרטיס מקסימום ת"א) או החברה להגנת הטבע, הלך והשתכלל.

לארונה יצאו חברות כרטיסי אשראי עם "הדור החדש" של כרטיסי האשראי בהם ניתן לגלגל חלק מהחיובים לחודשים הבאים או לקבוע סכום קבוע שיחויב כל חודש.

כרטיסי אשראי כמו: active של כ.א.ל, multi של לאומי קארד או more של ישראכרט

מחזיקי כרטיסים אלו ישלמו עמלה חודשית קבועה, הנעה בין 8-9 ₪, הבאה במקום עמלות שונות הקיימות בכרטיסי אשראי רגילים (עמלת חיוב נדחה, דמי הגבלת אחריות ודמי ניהול). הריבית על "גלגול" החיובים תנוע בין פריים+2%-7%.

גודל המסגרת הניתנת לבעלי כרטיסי אשראי אלו, והריבית שהם משלמים נקבע בהתאם לסיווג הכרטיס שלהם. לקוחות רגילים יקבלו מסגרת של כ-4000 ₪ וישלמו ריבית של כ-פריים+7%, בעלי כרטיסי זהב יקבלו מסגרת של כ-20,000 ₪ וישלמו ריבית פריים+5-6%

ובעלי כרטיסי פלטינום יקבלו מסגרת אשראי של 30,000-70,000 ₪ בריבית של פריים+2%-3%.



האם זה כדאי?

לפני שממהרים לקפוץ על עגלת הכרטיסים החוץ-בנקאיים, רצוי שנבדוק עם עצמנו קודם לכן, מה מצבינו הפיננסי עכשיו, ומה אנחנו צופים לעצמנו בהמשך.

אדם שנוהג לחליפין לחרוג ממסגרת האשראי שלו בבנק, אך מקורות ההכנסה שלו יציבים, והוא אף צופה בהם גידול בעתיד, אופציית כרטיס אשראי חוץ-בנקאי יכולה להתאים לו מאוד.

כיוון שהריבית על האוברדרפט גבוהה, והאפשרות של חריגה ממסגרת האשראי בבנק גורמת לצרות גדולות, אדם כזה צריך לבדוק אם הריבית שישלם במסגרת כרטיס האשראי החוץ-בנקאי נמוכה יותר מזו שהוא משלם על המינוס בבנק.

מצד שני, לאדם שהכנסותיו אינן יציבות, ואשר מחפש מסגרת אשראי נוספת שתאפשר לו להגדיל את חובותיו, עלול למצוא את עצמו בבור ללא תחתית.

חוץ-בנקאי או לא, על כל הוצאה צריך בסופו של דבר לשלם מתישהו.



לחץ כאן וקבל הצעות עבור כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים



קיראו גם על הלוואות חוץ בנקאיות




הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי

  • מעוניינים לקבל מסגרת אשראי נוספת?
  • מעוניינים להחליט כמה ומתי לשלם בכרטיס אשראי?

על מנת למנוע מצב בו אתם תלויים במסגרת אשראי אחת ניתן להזמין כיום כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים המאפשרים גמישות רבה בפריסת התשלומים , קבלת הלוואות חוץ בנקאיות , הטבות , מועדונים ועוד.

להזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי או לקבלת הלוואת אקספרס מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מחברות כרטיסי אשראי המובילות בישראל

 
* שם פרטי:
* שם משפחה:
* מספר תעודת זהות:
* טלפון:
טלפון נוסף:
* אימייל:
* גיל
* האם חשבונך הוגבל בשנה האחרונה:
*
נא לסמן את כל הכרטיסים שברשותכם
ויזה
דיינרס
מאסטרקארד
ישראכרט
לאומיקארד
אמריקן אקספרס
אקטיב
מולטי
MORE
אחר
האם ברשותך כרטיס אשראי ?
* הכנסה חודשית כוללת
הערות:

תנאי השימוש באתר
לצורך קבלת הצעות לכרטיס אשראי חוץ בנקאי, בנקרייט יעביר את הנתונים שיימסרו על ידך לחברות כרטיסי אשראי שונות. נתונים אלו ישמשו את חברות כרטיסי האשראי לצורך יצירת קשר עמך למתן הצעה וכן לצרכים שיווקים ואחרים. משלוח הנתונים על ידך במסגרת טופס זה מהווה אישורך להעברת הנתונים כאמור
שדות חובה *


















כל האמור לעיל הנו לידיעה כללית בלבד, התנאים המחייבים הנם תנאי ההצטרפות הפרטניים לכל כרטיס אשראי, שיוצעו על ידי חברות כרטיסי האשראי

על מנת למנוע מצב בו אתם תלויים במסגרת אשראי אחת ניתן להזמין כיום כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים המאפשרים גמישות רבה בפריסת התשלומים וכוללים אפשרות :

  • 1. לקבל מסגרת אשראי נוספת שאינה קשורה לחשבון הבנק שלכם
  • 2. אפשרות להחליט כמה ומתי לשלם עבור ההוצאות בארץ ובחו"ל
  • 3. אפשרות לניצול מסגרת האשראי בכרטיס לכיסוי האוברדראפט בבנק
  • 4. הלוואות אקספרס אשר נכנסות ישירות לחשבון הבנק שלך, ללא עמלה עם החזר תשלומים גמיש.
  • 5. הטבות ייחודיות במועדוני לקוחות, מבצעים, צבירת כוכבים ועוד

להזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי או לקבלת הלוואת אקספרס מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מחברות כרטיסי אשראי המובילות בישראל

לקבלת פרטים נוספים אנא מלא/י טופס זה ונחזור אליך בהקדם



כרטיסי אשראי - ראשי
מדריך אשראי
הזמן כ. אשראי
מבצעים מובחרים
כתבות
טיפים
חברות בתחום
מילון מונחים
שאלות נפוצות
כתבות נצפות ביותר
מבצעים נצפים ביותר
אודות בנק רייט
אודות הנתונים
מפת האתר
צור קשר
מועדון לקוחות
תנאי שימוש
בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


קישורים

ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
  calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה