פורטל לצרכנות פיננסית - אינפומני
מיסים קרנות נאמנות ראשי

פיקדונות שיקליים
פיקדון שקלי בריבית קבועה בסך ₪ 100,000 למשך שנה
ריבית בנק
.6% ירושלים 1
.15% דיסקונט 2
.02% הפועלים 3
[ הערה ]
השוואה מלאה

פורום
מה עדיף, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה ?

  • צריך לעשות ביטוח כשלוקחים משכנתא?



  • 10/04/2013

    חברות הביטוח מציגות – ביטוחי המנהלים, הדור הבא

    חברות הביטוח משיקות ביטוחי מנהלים חדשים, שאינם כוללים עוד מקדם קצבה מובטח. האם הם משתלמים?

    במשך שנים רבות היו ביטוחי המנהלים חלק חשוב ממערך החיסכון של הציבור לפנסיה. ההחלטה שקיבל לפני כמה חודשים המפקח על הביטוח באוצר פרופ' עודד שריג לאסור על המרכיב המהותי ביותר בביטוחים אלו – מקדם הקצבה המובטח – שינה באופן עמוק את מערך החיסכון לפנסיה והציב בפני חברות הביטוח אתגר מורכב: כיצד לשווק פוליסות ייחודיות, שאינן זהות לקרנות פנסיה או קופות גמל.

    המקדם העניק לחוסכים ביטוח מפני התכווצות הקצבה הפנסיונית במצב של התארכות תוחלת החיים. המפקח החליט לבטל אותו מחשש שהסיכון שלוקחות על עצמן חברות הביטוח גדול מדי – ויגרום לפשיטת רגל שלהן בעתיד ולאי יכולת לעמוד בהתחייבות. זאת, בשל הקושי לנבא את העלייה הצפויה בתוחלת החיים.

    ביטוחי המנהלים עם המקדמים שימשו את החברות כדי לגבות דמי ניהול גבוהים – מה שיצר להן רווחים משמעותיים. בעקבות ביטולם נאלצו מנהלי החברות להמציא את הביטוחים מחדש. בחודשים האחרונים, בניסיון להתמודד עם המצב החדש, החלו החברות לשווק את הביטוחים בדרכים אחרות.

    החברות שינו את תנאי הביטוחים והוסיפו להם שדרוגים בניסיון להפוך אותם לאטרקטיביים. זאת – באמצעות הוספה של מרכיבים חדשים שלא היו כלולים בהם בעבר והדגשה של מרכיבים שאינם כלולים בחיסכון בקרנות פנסיה וקופות גמל. המשותף לביטוחים החדשים הוא הניסיון להפוך אותם למפתים, באמצעות הפחתת דמי הניהול שמשלמים החוסכים, בכפוף לרכישת ביטוח מנהלים עם תוספות של מוצרים ביטוחיים.

    צריך לזכור שהמוצרים הביטוחיים נחשבים לרווחים מאוד בעבור החברות, שכן מדובר בביטוחים שאחוזי המימוש שלהם נמוכים. כך למשל הרווח הממוצע בביטוחים נגד מוות הוא 70 אחוזים מהפרמיה בשנה הראשונה, עם הלקוח נשאר מבוטח 20 שנה ומעלה. מסיבה זו משתלם לחברות להפחית את דמי הניהול על המרכיב לחיסכון, בתמורה לכך שהלקוח רוכש גם ביטוח נוסף.

    חברת מנורה למשל משווקת ביטוח מנהלים בסיסי - עם תקרת דמי הניהול החוקית (1.05% מהצבירה ו־4% מההפקדות), אך מציעה להוסיף לו גם ביטוח מפני מוות – שמעניק למשפחת הנפטר 100 משכורות במקרה של פטירה. מי שירכוש את הביטוח העשיר יותר ישלם דמי ניהול מופחתים (0.8% מהצבירה ו־4% מההפקדות למשך שבע השנים הראשונות, 0.7% מהצבירה ו־4% מההפקדות בשבע השנים הבאות - 0.5% מהצבירה ו־4% מההפקדות אח"כ). כלומר – מדובר בהטבה משתלמת בעיקר בטווח הארוך.

    חברת כלל מציעה לחוסכים מתחת לגיל 50 ביטוח מנהלים עם דמי ניהול מקסימליים, כאשר מי שירכוש גם כיסוי ביטוחי יקבל הנחה בדמי הניהול (0.1% הנחה על כל חצי מיליון שקל כיסוי – אך עם מגבלה לפיה דמי הניהול מהצבירה לא יפחתו משיעור של 0.8%(.



    חברת הפניקס בחרה לשווק מוצר מורכב ועשיר במיוחד, תחת הכותרת "חבילת בכירים". החבילה כוללת לצד ביטוח מפני מוות שקיים גם בחברות האחרות גם קרן השתלמות – עם דמי ניהול מופחתים (0.5% עד 0.9%) כהטבה נוספת למצטרפים. הקרן הזו תשמש כסוג של פתרון מימוני לחוסכים, ותעניק להם הלוואה חודשית של 45% מגובה ההפקדות – היישר לחשבון בעו"ש. ההלוואה תהיה בריבית של פריים מינוס 0.5%. הסכומים בקרן יוכלו להישאר בה עד גיל 60 ולהשתמש בה לחיסכון עם מקדם קצבה מובטח.

    לדברי החברה, זהו פתרון שנועד לתת תשובה לצרכים המגוונים של החוסכים: מצד אחד תזרים מזומנים לחיי היום יום, ומצד שני חיסכון לטווח הבינוני או הארוך. גם כיום יכולים חוסכים בקרנות השתלמות לקחת הלוואה כנגד החיסכון, אבל הפתרון החדש, מסבירים בחברה, אורז להם בנוחות בחבילה אחת את התשובה לצרכים השונים שלהם.

    התחרות שניצבת בפני ביטוחי המהלים החדשים הללו אינה פשוטה. הלקוחות יכולים לבחור לחסוך לדוגמה בקופות גמל בדמי ניהול של 0.5% מהצבירה ו־4% מההפקדות, ולרכוש בנוסף ביטוח נגד מוות בנפרד. זה דורש יותר עבודה והשקעה מצד הלקוח – אבל יכול להשתלם לו. בחודשים הקרובים יחלו סוכני הביטוח בשיווק המוצרים, ואז נוכל לדעת טוב יותר האם יש בהם צורך וביקוש – או לא.







    ביטוח מנהלים

    • מעוניין ביטוח מנהלים בעל תשואה גבוהה ?
    • מחפש לחסוך בדמי הניהול שאתה משלם עבור ביטוח המנהלים שלך ?
    ביטוח מנהלים הינו אחד מאפיקי החיסכון לגיל פרישה וקבלת תשלום פנסיה , בנוסף ניתן לשלב בביטוח זה מרכיבים נוספים כגון : ביטוח חיים , ביטוח ריסק וביטוח אובדן כושר עבודה.

    מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מקרנות הפנסיה וחברות הביטוח המובילות.
     
    * שם פרטי:
    * שם משפחה:
    * טלפון:
    טלפון נוסף:
    * אימייל:
    כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לביטוח מנהלים
    * באיזה ביטוח מנהלים?
    כן   לא האם את/ה מפקיד/ה לקרן פנסיה
    * באיזה קרן פנסיה?
    * הינך - שכיר / עצמאי:
    הערות:

    תנאי השימוש באתר
    שדות חובה *


















    בתחילת 2007 ייכנסו לתוקף התקנות המאפשרות מעבר חופשי בין מוצרי החיסכון הפנסיוני. משמעות המהלך היא שכל חוסך יוכל להתאים לעצמו את סוג המוצר הפנסיוני המתאים לו ביותר, וכך תיווצר תחרות בין כלל היצרנים של המוצרים השונים.

    עפ"י התקנות המבקש להעביר את כספי החיסכון הפנסיוני שלו צריך לפנות לגוף המנהל החדש אליו הוא מעוניין לעבור ולבקש טופס בקשת העברה. הגוף המנהל החדש יבדוק אם הלקוח עומד בתנאים הנדרשים ולאחר מכן יחתום כי הוא מתחייב לקבל את הכספים של הלקוח המבקש לעבור, וכי הוא מתחייב לשאת באחריות הביטוחית לגביו. הגוף המנהל הקודם יעביר את הכספים לגוף המנהל החדש תוך 15 ימי עסקים מהיום שהלקוח הגיש את טופס בקשת ההעברה, או מהיום בו התקבלה ההפקדה הראשונה בגוף החדש, לפי המאוחר מבינהם.

    להחלטה זו משמעות מרחיקת לכת על הפנסיה שלכם!!

    מעוניין/ת לקבל הצעה להעברת קרן הפנסיה או ביטוח מנהלים שברשותך?
    מעוניין לקבל ייעוץ מקצועי בנושא העברת קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
    מלא/י טופס פשוט וקצר, בחינם וללא כל התחייבות, וקבל/י הצעות אטרקטיביות מקרנות הפנסיה וחברות הביטוח המובילות.



    ביטוח - ראשי
    מדריך ביטוח רכב
    מדריך ביטוח בריאות
    כמה קבלתי ביטוח רכב
    ביטוח רכב
    ביטוח לאופנוע
    ביטוח חובה
    ביטוח מקיף
    ביטוח משכנתא
    ביטוח מנהלים
    ביטוח חיים
    ביטוח דירה
    ביטוח מבנה
    ביטוח תכולה
    ביטוח עסקים
    ביטוח סיעודי
    ביטוח בריאות
    ביטוח אובדן כושר עבודה
    ביטוח שיניים
    ביטוח נסיעות
    ביטוח תאונות אישיות
    ביטוח אחריות מקצועית
    ביטוח בתים משותפים
    כפל ביטוח בריאות
    ביטוח מערכות סולאריות
    ביטוח אופניים
    בדיקת פוליסות
    השוואת ביטוחים
    ביטוח לרכב
    כתבות
    לימודים וקורסים
    ייעוץ ויועצים
    פורום ביטוח
    חברות בתחום
    מילון מונחים
    כתבות נצפות ביותר
    שאלות נפוצות
    אודות בנק רייט
    אודות הנתונים
    מפת האתר
    צור קשר
    מועדון לקוחות
    תנאי שימוש
    בנקרייט עושה מאמצים לאסוף עבורך מידע מדויק ועדכני כדי לתת בידייך כלי עזר. עם זאת, אין בנקרייט יכולה להיות אחראית לנכונות המידע ולאפשרות השימוש בו בבנקים. אין לראות באתר זה כל המלצה על דרך השקעה או פעולה. יש לבדוק את המידע המפורסם לפני כל החלטה.


    קישורים

    ריבית משכנתא | מכרז ריביות משכנתא | ביטוח משכנתא | הלוואות חוץ בנקאיות | העברת חשבון בנק | ביטוח רכב | הלוואות לעסקים | ייעוץ משכנתא | השקעות נדל``ן | ביטוח מקיף | ביטוח חובה | כרטיסי אשראי | פנסיה | קופות גמל | קרנות השתלמות | ניהול תיקי השקעות | מחשבוני משכנתא | מחשבונים פיננסיים | מחשבוני פנסיה | הלוואות | ביטוח דירה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | השוואת ביטוחים | חברות ביטוח | חברות כרטיס אשראי | מילון מונחים בנקאות
      calc.bankrate.co.il Copyright © calc.bankrate.co.il 2001. All Rights Reserved. | העצמאות 3א', אבן - יהודה